ლიცენზირების მოთხოვნები

    ლიცენზირებასთან დაკავშირებული ძირითადი კანონმდებლობა

     

    საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მიღებით დაინტერესებულმა პირმა უნდა მიმართოს ეროვნულ ბანკს და წარუდგინოს კანონმდებლობით განსაზღვრული შესაბამისი ინფორმაცია. ლიცენზირებასთან დაკავშირებული მოთხოვნები განსაზღვრულია შემდეგი სამართლებრივი აქტებით:

     

     

    ძირითადი სალიცენზიო მოთხოვნები

     

    კაპიტალი

     

    საზედამხედველო კაპიტალი 50 (ორმოცდაათი) მილიონი ლარის ოდენობით,  "კომერციული ბანკებისათვის საზედამხედველო კაპიტალის მინიმალური ოდენობის განსაზღვრის შესახებ“ საქართველოს ეროვნული ბანკის პრეზიდენტის 2017 წლის 3 მაისი №61/04 ბრძანების შესაბამისად.

     

    ბიზნესგეგმა

     

    შეფასების პროცესის ერთ-ერთი ძირითადი  ასპექტია  ლიცენზიის მაძიებლის ბიზნესგეგმის ადეკვატურობის, განხორციელებადობისა და საბანკო სექტორში მის პოტენციური პოზიციის შეფასება.

     

    ბიზნესგეგმა უნდა მოიცავდეს:

     

    • ბიზნესსტრატეგიას;
    • ინფორმაციას ქვეყნის მაკროეკონომიკური მდგომარეობის კომერციული ბანკის ბიზნესსტრატეგიაზე პოტენციური გავლენის შესახებ;
    • მიზნობრივი ბაზრის აღწერას და საკუთარი კონკურენტუნარიანობის შეფასებას;
    • საბიუჯეტო გეგმას და ფინანსური მაჩვენებლების პროგნოზს;
    • საინფორმაციო ტექნოლოგიების საწყის ეტაპზე დასანერგ მინიმუმს და მათი მომდევნო საოპერაციო პერიოდში დანერგვის გეგმას (კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ საქართველოს კანონის მე-3 მუხლი).

     

    ადმინისტრატორებისა და მნიშვნელოვანი წილის მფლობელთა შესაფერისობა

     

    სალიცენზიო განაცხადი უნდა მოიცავდეს მნიშვნელოვანი წილის მფლობელ აქციონერთა (როგორც პირდაპირი, ასევე არაპირდაპირი) შესაფერისობის დეკლარაციებს. დეტალური ინფორმაცია შესაფერისობის მოთხოვნების შესახებ იხილეთ "კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ" საქართველოს კანონის II1 თავში.

     

    ამასთან, ყველა ადმინისტრატორი (სამეთვალყურეო საბჭოს წევრები, დირექტორები და სხვა მატერიალური გადაწყვეტილების მიმღები პირები) უნდა აკმაყოფილებდეს შესაფერისობის მოთხოვნებს, ("კომერციული ბანკების ადმინისტრატორთა შესაფერისობის კრიტერიუმების შესახებ დებულება") .

     

    მფლობელობის/ჯგუფის სტრუქტურა

     

    საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებელი პირის მფლობელობის სტრუქტურა/ჯგუფის სტრუქტურა უნდა იყოს გამჭვირვალე და საფრთხეს არ უნდა უქმნიდეს ეროვნული ბანკის მიერ ეფექტიანი ზედამხედველობის განხორციელების შესაძლებლობას, აგრეთვე, კომერციული ბანკის ან/და ფინანსური სექტორის სტაბილურობასა და ჯანსაღ ფუნქციონირებას. 

     

    მფლობელობის სტრუქტურის შესახებ ინფორმაცია უნდა მოიცავდეს მონაცემებს მფლობელობის ყველა დონის შესახებ, უშუალო აქციონერების, შუალედური მფლობელების და მნიშვნელოვანი წილის მფლობელი ბენეფიციარი მესაკუთრეების ჩათვლით (წარმოსადგენი ინფორმაციის დეტალური ჩამონათვალი იხილეთ "კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ" საქართველოს კანონის მე-3 მუხლში).



    კორპორაციული მართვისა და რისკების მართვის ჩარჩო

     

    ეროვნული ბანკი აფასებს ლიცენზიის მაძიებლის მდგრადი ფუნქციონირების შესაძლებლობას, რისთვისაც სხვა საკითხებთან ერთად ითვალისწინებს:

    • ორგანიზაციულ სტრუქტურას და მენეჯმენტის სამუშაოს აღწერილობას;
    • საკრედიტო, საბაზრო, საოპერაციო და სხვა შესაბამისი რისკების მართვის ჩარჩოს;
    • კაპიტალის ადეკვატურობის შიდა შეფასების მოდელს;
    • კაპიტალის ადეკვატურობის გაანგარიშებას ეროვნული ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად, ბიზნესგეგმაში წარმოდგენილ ბიუჯეტზე დაყრდნობით;
    • სააღრიცხვო პოლიტიკას.

     

    (წარმოსადგენი ინფორმაციის დეტალური ჩამონათვალი იხილეთ "კომერციული ბანკების საქმიანობის შესახებ" საქართველოს კანონის მე-3 მუხლში).



    სალიცენზიო მოსაკრებელი

     

    სალიცენზიო მოსაკრებელი წარმოადგენს 200 000 ლარს („სალიცენზიო და სანებართვო მოსაკრებლების შესახებ“ საქართველოს კანონის შესაბამისად).

     

    ციფრული ბანკის ლიცენზია

     

    საქართველოს ეროვნული ბანკი ციფრულ ბანკად განიხილავს ისეთ საბანკო ბიზნეს მოდელს, რომელსაც გააჩნია პოტენციალი გაზარდოს ფინანსებზე ხელმისაწვდომობა, შეამციროს ფინანსური შუამავლობის ხარჯი და, ამავე დროს, აკმაყოფილებს პრინციპებით განსაზღვრულ ტექნოლოგიურ კრიტერიუმებს.

     

    ლიცენზირების ზოგად მოთხოვნებთან ერთად, ეროვნულმა ბანკმა ციფრული ბანკის ლიცენზირების  სპეციფიური პრინციპები შეიმუშავა, რაც მიზნად ისახავს ფინანსურ სექტორში ახალი ტექნოლოგიებისა და ინოვაციური მიდგომების განვითარების ხელშეწყობას, ფინანსური სტაბილურობისა და მომხმარებელთა ფინანსური ჩართულობის გაზრდისთვის.

     

    აღნიშნული პრინციპები, ციფრული ბანკის ლიცენზირების დეტალური მოთხოვნები და პროცესის აღწერა ხელმისაწვდომია ბმულებზე: 

     

     

    წინარე კონსულტაციები და სალიცენზიო განაცხადის განხილვა

     

    საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მიღების შესახებ წერილობითი მიმართვის წარდგენამდე საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლებს აქვთ შესაძლებლობა ეროვნულ ბანკთან წინასწარი კონსულტაციები გამართონ. წინარე კონსულტაციების მიზანია დაინტერესებულ პირებს პროცესისა და დასაკმაყოფილებელი მოთხოვნების შესახებ სრულყოფილი აღქმა და სწორი მოლოდინები შეექმნათ. 

     

    სრულყოფილ სალიცენზიო განაცხადს ეროვნული ბანკი განიხილავს წერილობითი მიმართვის მიღებიდან 3 თვის განმავლობაში და ლიცენზიის მაძიებელს აცნობებს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემაზე დასაბუთებული უარის თქმის ან თანხმობის განცხადების შესახებ. 

     

    საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად ეროვნული ბანკი შეისწავლის წარმოდგენილი დოკუმენტაციისა  და ინფორმაციის საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილ მოთხოვნებთან შესაბამისობას და აფასებს საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მაძიებლის ბიზნესგეგმის ადეკვატურობასა და განხორციელებადობას, საბანკო სექტორში მის პოტენციურ პოზიციას და მისი მდგრადი ფუნქციონირების შესაძლებლობას.

     

    ამასთან, საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მისაღებად წარმოდგენილი დოკუმენტაციისა და ინფორმაციის განხილვის პერიოდში ეროვნულ ბანკს უფლება აქვს, თავისი უფლებამოსილების ფარგლებში მოითხოვოს ნებისმიერი სხვა, დამატებითი ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია დასაბუთებული გადაწყვეტილების მისაღებად კონკრეტულ შემთხვევაში.

     

    საკონტაქტო ინფორმაცია

     

    ლიცენზირებასთან დაკავშირებით შეკითხვების არსებობის შემთხვევაში დაინტერესებულ პირებს შეუძლიათ ეროვნულ ბანკს შემდეგ ელ-ფოსტაზე მიმართონ:

     

    • საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის მიღებით დაინტერესებულ პირებს შეუძლიათ მოიწერონ შემდეგ მისამართზე: BankingLicense@nbg.gov.ge
    • ციფრული ბანკის ლიცენზიის მიღებით დაინტერესებულ პირებს შეუძალიათ ეროვნული ბანკის ფინანსური ინოვაციების ოფისს მიმართონ: InnovationOffice@nbg.gov.ge